सिबिल स्‍कोर गिरा तो ठीक करने में लगेंगे कितने महीने? 90% लोग नहीं जानते!

How to Increase Cibil Score: सिबिल स्‍कोर (Cibil Score) आपके पिछले सभी लोन की रीपेमेंट हिस्‍ट्री के आधार पर तैयार होता है. ये एक तरह का रिपोर्ट कार्ड जैसा होता है. इसके आधार पर ही बैंक ये तय करते हैं कि आपको लोन देना चाहिए या नहीं और अगर देना चाहिए तो किस ब्‍याज दर पर. सिबिल स्‍कोर को क्रेडिट स्‍कोर भी कहा जाता है. क्रेडिट स्‍कोर जितना अच्‍छा होगा, आपको लोन भी उतनी आसानी से और बेहतर दरों के साथ मिल जाएगा. लेकिन अगर आपका सिबिल स्‍कोर खराब हो जाए तो इसे फिर से कैसे बेहतर बनाया जा सकता है और इसे ठीक करने में कितना समय लगेगा? जानिए इस बारे में-

अगर किसी ग्राहक का 300 से 550 के बीच सिबिल स्कोर है तो इसके खराब माना जाता है. 550 से 650 के बीच है, इसे औसत माना जाता है. 650 से 750 के बीच है तो इस अच्‍छा माना जाता है और अगर 750 से 900 के बीच है तो इसे बहुत अच्‍छा माना जाता है.

सिबिल स्‍कोर बिगड़ने की कई वजह हो सकती हैं जैसे- लोन लेने के बाद समय से ईएमआई भुगतान न करना, लोन सेटलमेंट करना, लोन डिफॉल्‍ट करना, क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं करना, क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्‍यो को मेंटेन न करना आदि. इसके अलावा अगर आपने जॉइंट लोन लिया है या आप किसी के लोन गारंटर है और ऐसे में आपका जॉइंट अकाउंट होल्‍डर या वो बॉरोअर जिसके लोन के आप गारंटर बने हैं, उसने कोई गलती की, तो आपके सिबिल पर भी बुरा असर पड़ता है.   

जरूरत से ज्‍यादा और बड़ा लोन न लें. अगर आपने कोई लोन लिया है तो उसकी ईएमआई तय समय पर दें. अगर क्रेडिट कार्ड यूजर हैं तो उसकी अधिकतम लिमिट का 30 प्रतिशत से ज्‍यादा खर्च न करें और क्रेडिट कार्ड के बिल को समय से चुकाएं. बार-बार और जल्‍दी-जल्‍दी अनसिक्‍योर्ड लोन न लें. पुराने लोन चुकाएं. लोन सेटल किया है, तो जल्‍द से जल्‍द उसे क्‍लोज करवाएं. इसके अलावा किसी के लोन गारंटर बहुत सोच समझकर बनें. जॉइंट लोन लेने का फैसला भी ध्‍यान से लें. समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें. अगर कोई गलती है, तो उसे तुरंत सही करवाएं.

अगर आपका क्रेडिट स्‍कोर बिगड़ गया है तो इसे सुधारना कोई एक दिन का काम नहीं होता. इसके लिए आपको थोड़ा धैर्य रखना होगा क्‍योंकि इसमें धीरे-धीरे सुधार होता है. आपके खराब सिबिल स्कोर के सुधार में कम से कम 6 महीने से 1 वर्ष तक का समय लग सकता है. अगर स्‍कोर बहुत ज्‍यादा कम है तो इसे बेहतर बनने में और भी ज्‍यादा वक्‍त लग सकता है. इसलिए मन में कोई गलतफहमी न रखें.

अगर आपका सिबिल स्‍कोर माइनस में है तो भी बैंक लोन देने से हिचकिचाते हैं. माइनस सिबिल स्‍कोर तब होता है, जब आपने कभी लोन न लिया हो और आपकी सिबिल हिस्‍ट्री ही न हो. ऐसे में बैंक समझ नहीं पाते कि ग्राहक को विश्‍वसनीय मानें या नहीं. ऐसे में आपके पास सिबिल स्‍कोर बढ़ाने के दो विकल्‍प हैं. पहला- आप बैंक से क्रेडिट कार्ड लेकर इसका इस्‍तेमाल शुरू करें और भुगतान समय से करें. इससे बैंकिंग सिस्‍टम में आपका कर्ज शुरू हो जाएगा और दो या तीन हफ्ते में आपका सिबिल स्‍कोर अपडेट हो जाएगा. दूसरा तरीका ये है कि आप बैंक में दो छोटी-छोटी 10-10 हजार की एफडी कराएं. एफडी खुलने के बाद उसके एवज में ओवरड्राफ्ट सुविधा के तहत लोन ले लें. जैसे ही आप अपनी एफडी पर ओवरड्रॉफ्ट के तहत पैसों की निकासी करेंगे, आपका कर्ज शुरू हो जाएगा और जल्‍द ही आपका क्रेडिट स्‍कोर बढ़ जाएगा.